г. Москва, ул. Садовая-Черногрязская, д.8
На карте

Взял в банке кредит

Доброго дня. Взял в банке кредит, при кредитовании сотрудники банка без оформления страховки отказывались оформлять кредит. Через некоторое время появилась возможность досрочно погасить долг. Банк в этом случае выставляет штрафные санкции. Прав ли банк?

Можно ли вернуть плату за выдачу кредита, страховку, открытие и ведение ссудного счета?

20.09.2014, 709 просмотров.

Ответ юриста

Добрый день. Из сложившейся практики можно выделить наиболее часто встречающиеся следующие виды банковских комиссий: комиссия за рассмотрение заявки, комиссия за выдачу (предоставление) кредита, комиссия за открытие текущего счета и обслуживание текущего счета (комиссия за открытие и ведение ссудного счета), комиссия за присоединение к программе страхования.

Гражданский кодекс РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Другими словами, по кредитному договору:

1) кредитная организация оказывает заемщику услугу по предоставлению кредита;

2) заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Однако при обращении в банки потребители сталкиваются с невозможностью получения одной только услуги по кредитованию. В дополнение к ним, как правило, навязываются «дополнительные услуги», без получения которых, как заявляют работники банка, получить кредит невозможно: это услуги по рассмотрению заявки на кредит, услуги по выдаче (предоставлению) кредита, услуги по открытию текущего счета и обслуживанию текущего счета (ссудного счета), услуги по присоединению к программе страхования и другое. За каждую такую «услугу» банк взимает плату или комиссию, и в результате размер полной стоимости кредита существенно возрастает.

Действующее законодательство о защите прав потребителей содержит запрет навязывания потребителю товаров, работ и услуг путем обусловливания приобретения одних товаров (работ, услуг) (в нашем случае услуг по предоставлению кредита) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). В случае получения потребителем таких навязанных услуг убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые он вправе изменять в одностороннем порядке в течение срока действия договора, нарушает права потребителя, так как названное условие противоречит положениям статьи 310 Гражданского кодекса РФ и статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя, поскольку по смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона о защите прав потребителей

За досрочное частичное погашение кредита, у нас запрещено брать комиссию. Условия кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени, а также о взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита нарушают права потребителя, так как по смыслу положений законодательства о защите прав потребителей банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение заемщиком-гражданином обязательств по кредитному договору.

Подчеркнем, что высказанная точка зрения является экспертным мнением, основанным на информации, изложенной в вопросе. В случае возникновения судебного спора окончательное решение по поставленным вопросам будет принято судом исходя из конкретных обстоятельств дела и доказательств, представленных сторонами.

Каждый случай индивидуален. Оптимально решить Ваши вопросы может своевременная и грамотная помощь в области защиты прав потребителей.

Просто позвоните по телефону +7 (495) 545–98–31 и получите юридическую консультацию по решению именно Вашего вопроса БЕСПЛАТНО.

Юрист20.09.2014